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美国贷款经纪执照(Mortgage Loan Originator License)申请全攻略

Byadmin

Dec 4, 2022

本文分享一下在美国成为贷款经纪的全部流程,给感兴趣的朋友提供一些参考。

申请人需要满足以下四个资格:

  • 合法在美国工作 – 包括公民、永久居民、EAD卡
  • 年满18岁
  • 学历至少高中毕业
  • 英文的读写能力

满足上述四个要求,可以开始申请流程:

  • 登录Nationwide Multistate Licensing System & Registry官网注册账户,获得NMLS号码,这个ID会和贷款生涯完全挂钩。
  • 完成20小时SAFE MLO pre-licensing education (词汇释义: SAFE: The Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act; MLO: Mortgage Loan Originator),参加联邦考试。通过考试后可申请执照。课程选择很多,个人经验选便宜的20小时课程即可,再买一个题库做。
  • 在NMLS官网预约考试。考试分线上线下两种。线上的考试监考严格,个人感觉现场考会轻松些。如果前两次考试失败需要各等一个月后可预约下次考试,第三次失败需等六个月后才可约下次考试。考试前一定要慎重!分数达75%即可通过考试。

通过联邦考试后:

  • 确定申请哪个州的执照。贷款经纪区别于地产经纪,无需定居在某个地区。地产经纪需要对当地市场有极其专业的了解,而贷款经纪需要对各个银行的项目有详细了解。
  • 进行执照州额外学习。每个州都有自己的学习时间要求,这是不同于考试前20小时的。大多数州需要再学习州要求的数小时课程。个人经验还是选择一个较为便宜的课程提供商即可。
  • 登录NMLS官网,填写申请表。根据州要求,提供资料。NMLS会要求申请人去打指模。所以提交申请后,通过NMLS预约打指模。收到考试分数合格的通知后,交费完成背景调查和信用调查,申请MLO (Mortgage Loan Originator License) 执照。
  • 找到经纪公司。任何经纪公司都可挂靠,但是好的经纪公司可以在职业生涯中提供很多帮助。选择经纪公司时一定要找把你引入门的经纪公司。切记,做贷款和考试完全不同。此时贷款经纪执照为“Approved-Inactive”状态,在加入贷款经纪公司并获得employer的 sponsorship后,才可以开展业务。
  • 在这些都做完后,就可以等待NMLS批准了。如果缺少资料,会有邮件通知,随时关注邮箱。

另外,贷款经纪人每年都要继续教育CE (continuing education)。根据你的执照州,CE的时间不同。比如有的州需要完成10小时课程。

每年11月开始需要更新执照,所以CE尽量11月之前完成。如果12月31之前没有批准更新,进行中的贷款会受到影响。

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