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2023年Fidelity开户自动买SPAXX Money Market Fund/Tbill小白版攻略

Byadmin

Jul 24, 2023 #fidelity, #investing

Fidelity Money Market Fund SPAXX 美版余额宝

声明:本文仅为步骤攻略分享,不涉及任何投资建议。

什么是Money Market Fund

简单粗暴:Fidelity Money Market Fund,收益4.2-4.7%,简称美版余额宝。

严谨:是一种货币基金,底层资产是各种短期债,有银行定存(CD), 短期国债(T Bills), 市政债券, 回购(Repo), 商业票据等。三月以来接连银行倒闭+不断加息,仅最近一个月就有3500亿美元流入货币市场基金,截止2023.4.5号已经积累至历史新高5.25万亿美元。

Fidelity Money Market Fund SPAXX比CD的优点是什么?

最大的优点就是既有可比肩的CD,又有CD无可比拟的灵活性,随时可以取出或投资,太好了有没有!

Fidelity存钱自动投的SPAXX和FZFXX是什么

SPAXX- Fidelity Government Money Market Fund
FZFXX- Fidelity Treasury Money Market Fund

在fidelity的brokerage账户里存钱后就自动给你放到SPAXX或者FZFXX,很傻瓜和以前余额宝一样。我选的spaxx,7 day yield高达4.5%,随取随用,不需要sell。

Fidelity这个SPAXX有风险吗?

spaxx持仓主要为短期国债,上一次跌穿是雷曼倒闭。且受SIPC保护,up to 250k – 500k。想规避风险的话不要买商业票据为主的MMF,这种国库券的就很好。

怎么买?

1。在Fidelity(Vanguard 同理)开一个brokerage账户,把钱存到individual account。

本文下一个章节会有关于fiderlity怎样开户的详细步骤攻略,请继续阅读。

2。你的闲钱自动买入SPAXX (一般不需要任何操作),现在有4.5-4.73%的收益率。你只要在Fidelity开通brokerage account,系统就默认SPAXX为你的闲钱帐户。Fidelity巧妙地将Checking和它合二为一。这个虽是mutual fund,但里面的钱可以随时取用(一般mutual fund 卖出后2-3天才能到账)。所以你的闲钱实际放在一个checking account里面,有4.5-4.73%的利息,还可以写支票,有debit card。也只有Fidelity财大气粗才可以这么做。

3。账上的钱想买股票的时候就直接trade走啦,不操作的时候坐收利息。利息是每月最后一天结。有一点点手续费,会在yield里直接扣除。

 

Fidelity如何开户

声明:本文仅为步骤攻略分享,不涉及任何投资建议。

很简单不需要专业人士指导,去官网注册,https://www.fidelity.com/

注意:一定要开brokerage账户,不要开错开成别的账户了。需要注意的是不要将这个跟Fidelity的cash management account混淆。那个是真正的checking account,也有自己的check和debit card,但利率只有2.xx%。开户的时候要小心。基本是鸡肋账户,除了在全球atm取款免手续费外。

小白问题:为什么我从银行转钱到fidelity individual account,已经好几个工作日了,cash available to trade (settled cash) 还是$25,000?

是的,就是这么慢,从银行转钱到fidelity individual account一般都不是实时到账的,需要两个甚至多个工作日左右时间settle。不过在正式到账前会允许部分(一般是$25,000)/全部额度提前进行股票买卖等相关操作,即cash available to trade (settled cash)。站长本人的亲身体验是等了七八天才真正全部到账。

心得:大家可以在开户前访问一下fidelity special offer页面,看一下当前有没有什么开户的奖励或奖金,比如常见的有开投资账户(有时候只要broker account就可以,有时候要求同时开broker account和cash management account,大家要注意一下,这个经常有变化)存入50美元就有100美元奖励,找到offer/bonus以后,可以在页面继续往下注册,就能应用上offer,

注册了账户就可以把钱从其他银行转账到fidelity government money market (可以选择直接在fidelity用api登录其他的account), 目前这个money market 4.2-4.7%利息,你可以不选择任何CD,把钱转入账户就可以躺着赚利息。也有其他账户利息更好,但是我已经习惯这款投资理财模式了,比较懒研究一款就行了。这个fidelity 买股票,退休计划,人生保险,国债,教育基金…..所有你能想到的投资理财产品都有的。

比如说我有一笔闲钱大约一周前转入这个fidelity money market, 然后我没有想好买哪款CD , 我就一直观望,因为CD利率一直在涨。如图片,一年的利率已经涨到5.25,前几天还是5.1,fidelity 系统里面有一个CD ladders 比如你有100K想存这个ladder, 它会直接分开四分存,3个月,6个月,9个月,12个月,所以每三个月就有一笔钱可以出来。出来的钱可以选择继续定存或者转会money market。

 

美版余额宝进阶版

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SPAXX的升级版是FZDXX (Fidelity Money Market Fund Premium Class)。最低十万美元起投,利率有4.90%。它是真正的mutual fund,卖出后要两天到账。如果有大量闲置资金可以先放这里面。

Fidelity的management fee一般在0.3-0.5%,有点高。要追求更高的收益就要买Vanguard的VMFXX (Vanguard Federal Money Market Fund)。收费只有0.11%,收益率却有5.02%!是顶配了。

然而Vanguard是很高冷的。跟Fidelity互相看不起,跟大部分券商也不和。要买它的fund只能在它那儿开户。否则在Fidelity里面买Vanguard Fund每笔要收50美元的手续费!但Vanguard的网站很烂,比Fidelity差远了,在它那儿开户纯粹找气受。

JP Morgan摆平了Vanguard。大家一般都有Chase的账户,可以免费开一个JP Morgan self-directed investment account。JP Morgan里面买所有的mutual funds都是不收费的,包括Vanguard funds。再说一遍:不收费。所以你可以在里面买VMFXX。而且它跟你的Chase Checking关联在一起。如果investment account里面钱够多,checking里面一分钱没有也不收费。

 

在Fidelity购买Tbill的保姆级攻略

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什么是Treasury Bills
Tbill是美国财政部发行的短期国债。期限为4, 8, 13, 17, 26和52周。Tbill相比CD购买时免除州税,信用更好。

Tbill购买方式:

1。TreasuryDirect购买

2。券商,以Fidelity为例

1)在Fidelity开一个brokerage account,把钱转到自己的individual账号

2)Products里选择Fixed Income, Bond and CDs

3)若已知cusip可直接输入,也可以选择不同maturity不同yield的Tbill

 

4)选择后点击buy,输入购买数量,在more quotes里勾选一个自己满意价格的或者手动输入ask price。注意Quantity那里1=1000$,Fidelity以千为单位至少购买1000美元。Bill是按照discount price买,比如说你买的bill yield是4%,那么此时会扣你96,到期时还你100。还可以做Tbill ladder 也是非常简单,大家都快快把自己的闲钱用起来吧。

 

自动投资账户Fidelity Go

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Fidelity Go是Fidelity旗下的一个自动投资理财账户。

简单的过程就是:
1.开账户。开账户免费。如果你公司的401K已经在这个下面了,那开Fidelity Go更简单。
2. 放钱进去。没有最低限制,建议$10以上。 $10,000以下没有advisory fee, $10,000–$49,999区间每月$3,$50,000及以上收0.35%。
3. 挑选风险程度。这个主要是根据美国股票,国际股票,bond这些比重来区分难度。股票越多,风险/收益就越大。
4. 系统自动购买Funds或是Index

优点:
1. 上手简单,适合小白到中等水平,off hands不用一直盯
2. 买的都是组合,相对于股票更安全
3. 有虽不多但也是钱的Dividend
4. 适合长线投资
5. 因为都是投资组合,其实和我们找的financial advisor做的事情也是一样的。

缺点:
1. 其实如果自己懂一点投资并且愿意去研究Fidelity Go买的产品,其实是可以按照Fidelity Go自己购买Funds就可以了。
2. 市场跌的时候它一点也不含糊。当然也可能是因为我选了aggressive
3. 无法具体time买入的时间。今天看到跌了,挪钱进去,结果1-2个工作日才买入,但又赶高点了。
4. 每个Funds也会收费的,虽然很低很低,但是也是钱。

建议:
没有建议,开户也没有refer bonus。投资有风险,尤其是当下。如果真的感兴趣,可以买个$100,然后通过购买的产品来学习金融。如果觉得喜欢和适合,可以按照自己的计划投资或是定投。

 

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