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美国宠物保险对比心得(是否需要体检/cover visit fees/lifetime limit)

Byadmin

Jan 9, 2023 #pets

美国宠物主流的几个保险包括Nationwide,Healthypaws,Bestpets,Figo,Petfirst,Embrace,其实主要项目都差不多,最重要是看保险的“陷阱”和各项限制。

买保险之前首先搞清楚insurance和wellness的区别:

  • Insurance是保意外,手术和大病治疗。
  • Wellness Plan主要是包疫苗,日常检查,绝育,驱虫等等。

个人看法:各家保险其实差得不多,要选最符合自己的需求的。比如我家狗狗查出有Vwd凝血障碍,那我们在选择保险时候就必须要包含有blood exam的项目。宠物险跟车险不一样。车险用久了逐年下降,而宠物保险会随着狗狗年龄增长而变贵。如果对一家不满意的话,可以及时更换。保险也只是买一个安心,不用太过纠结。

 

US宠物保险公司对比

以下是我对美国市面上比较常看到的一些保险公司做的比较,不一定全面也不一定完全准确,仅供参考:

 1.Nationwide whole pet with wellness

缺点:贵、只有最高的这个plan比较好 NW其他的三个plan没必要买 、保险不灵活 wellness package come with plan 不可以单独添加或取消
目前市面上coverage最全面的保险。

优点:除猫狗外的宠物也可以投保

最新更新,dental和spry,即牙齿清洁和绝育都不包了。之前nationwide的wellness plan是包这两个的。
Nationwide包含3个plan:
1)Wholepet(最贵,最全)
2)Major Medical with Wellness($69/月)
3)Major Medical($48/月)
因为我家狗狗小于12个月,wholepet还不能买,只能看major with wellness和major。研究了8页保险pdf的说明,发现这两个的保险额度很低,而且小项目限制特别多,加上部分项目都不是全保。比如有的项目,就只保$50,超过$50就自费。建议买nationwide的话就直接上wholepets,剩下两个坑太多了,一不注意就踩到。

2.Pets best

缺点:报销慢,wellness package鸡肋 dental illness 要在三岁的时候重新检查才能决定三岁以后包不包。
优点:包生病或意外的visit fee。

3.Lemonade

缺点:不是unlimited payout 每年最高到10万 不包dental illness。
优点:可自选 wellness plan。

4.Healthy paws

缺点:不包visit fee、不包dental illness,only dental accident、没有wellness package。
优点:报销快 全美第一 医生推荐。

主要的项目都包,一岁以后包hips,他们家没有wellness plan。刚养狗狗的朋友可以搭配别家的wellness使用,我个人推荐去一次兽医做一个细致检查,之后用$90petco/vetco的package,疫苗检查都包了。

5.Figo

缺点:没有wellness ,不包parasites。
优点:add on package可以报销生病或意外的visit fee。

6.Petplan

缺点:没有wellness plan、policy里面说reasonable price报销 但是reasonable具体情况就很难说 掌握权在他们手里 容易扯皮。
优点:覆盖dental +illness 比较全面 、医生推荐。

 7.Trupanion

缺点:贵、deductible per condition not per year、不包visit fee。
优点:保费不根据年龄涨 但并不是完全不会涨 直接付款给vet 医生推荐。

8.Pumpkin

缺点:有limited reimbursement。
优点:(因为不是unlimited 就没有仔细研究了) 各个网站排名很好。

 9.Trustedpals

缺点:没太多人用过 reviews太少、wellness coverage maximum $750 2019年的公司却还不如2020年的lemonade reviews多 ,policy条例非常笼统不细致,将来恐怕会容易扯皮。
优点:保险覆盖全面(这点很吸引我)wellness package可以自行添加或取消

10.BestPets

有自己的wellness plan。包含门诊费,很多兽医都在$25,有的兽医院门诊费要$75。
有dental,2岁以下不包,3岁以上宠物要先做评估,通过了才能保牙齿。


宠物保险Pets best心得和攻略

在看了无数小红书,北美省钱快报,和google上各种review之后,在healthy paws和pets best里选择了pets best。我是看到说healthy paws报销最快,而且也不太涨价,可是看小红书上大家的分享,涨价还是很离谱的……而且本来quote出来一个月就比pets best贵了十几刀。

最后选择了感觉买的人最多的Pets best,主要是买保险的同时还可以买wellness plan,包routine care,我买的best wellness plan,一个月26刀,可以报销绝育和洗牙,还有一种是一个月16刀,不报销绝育和洗牙的。保险买的是$250 deductible, 90% reimbursement 的plus insurance,我家小金毛现在是9周大,一个月38.5刀。

Pets best保险分三个等级,essential,plus,和elite,都包含illness和accident,其中essential不含office visit or exam fee(生病了的检查,不是常规体检,常规体检需要买wellness plan),plus不包含physical therapy。个人感觉plus就够用了,physical therapy其实不太用的到。当然希望保险都没有被用到的一天。

Pets best是为数不多的购买保险时不需要出示体检报告的保险(healthy paws是需要的),生效时间分别是:Accident 3 day waiting period, illnesses 14 days , and 6 months for cruciate ligament events (Commonly known as a torn knee ligament)。Wellness plan买后即刻生效,但wellness plan一买就是一年,直到下一年renewal的时候才能cancel。

 

美国宠物保险: 100% 报销推荐

我筛选的宠物保险的必要条件之一就是一定要cover visit fees。这是因为我之前的布偶猫,就是用的healthy paws,几年下来报销的部分加在一起都没超过$100,却自费了快一千的visit fee(包括ER)。例如有一次发炎了,开的抗生素根本不贵,但是office visit却是抗生素的好几倍。再加上好几次去看vet,其实都没看出什么问题,或者是看出了但是说可以自愈。我就觉得不cover office visit fees的保险,真的只能看大病,小病全是自己在掏钱。

下图全部是cover office visits的保险,价格全部是不额外添加wellness的价格。

可能因为地理位置关系,同样的plan只是换个zip code,价格就会差别很大。我在NJ,petsbest就要$60一个月,但是我试了朋友在德州的zip code,就立马变成$38。我真的很受伤。

最后我对比下来就发现Wagmo简直是无敌。$250的deductible,100%的reimbursement,居然比Petsbest每月还要便宜快$20。但它家的限制是每年2万的limit,每个incident有1万的limit,宠物一生10万的limit。因为一生10万的限制,不推荐定居美国的pet parents选择他们家的保险。但对毕业就回国的学生来说,这个限制跟每年2万的limit比起来也是等于没有了。

它家还可以加买Wellness,也可以单独买wellness。每个月分别是$20,$36,$59。说实话,它家wellness是我看见的最良心的了。比如lemonade,Petsbest和Figo,保的wellness exam的annual cap都是50,但Wagmo是100。对于物价高的地区来说,这个额度就显得现实多了。而且算下来wellness每年省下的费用也比其他的公司高出不少。神奇的是还有grooming的报销,任意licensed groomer都可以。

ManyPets我也去看过了,虽然没有100%,但是90%,$250,unlimited的价格对我来说也只要42.77,推荐给觉得unlimited非常重要的朋友。

 

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