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一篇文章看懂Refinance(重新贷款)

美国买房有一个最大的好处,是可以有后续二次投资或者寻求更好利率的机会。这个收益在国内是无法复制的,得益于美国的一个Refinance机制。 什么是Refinance(重新贷款) Refinance是指终止和现在Loan所在贷款银行的房屋贷款,找一家新的银行对房屋重新评估,从而获得更低的利率或更多的贷款额度。 Refinance能实现的前提 这个机制能得以实现的前提就是美国大多数房贷都没有Prepayment Penalties(房贷提前还款罚金)。早在2013 年,消费者金融保护局 (CFPB)制定了自 2014 年 1 月 10 日起生效的规则。CFPB 规则禁止对大多数住房抵押贷款进行提前还款处罚,除非在少数特定情况下。对于多数新的抵押贷款,贷方不能收取提前还款罚金(提前还清抵押贷款的费用)。 即使如果您的贷方可以收取提前还款罚款,它只能在您贷款的前三年这样做,并且罚款金额是有上限的。目前美国市面上的大部分贷款只在最初七个月有提前还款罚金,之后就不受此限制了。罚金比例占待还款的2%到4%之间。在贷款前最好确认一下自己签署的合同细则,以便后续产生不必要的麻烦。 Refinance已经是贷款机构的主要业务,因此非常常见 对国内来美国的朋友来说,Refinance(重新贷款)可能还是个新鲜事,但是对美国的金融机构来说,Refinance业务是一个再常见不过的主营业务了。你可以随时在一些金融机构看到他们正在推广的利率,就同时包括贷款利率和重新贷款利率: 通过一个简单例子介绍Refinance的神奇之处 简单来说,美国有一个很好的投资机制,是不限购,且可以提现equity,也就是房子的增值部分。在中国,房子就算翻倍,你不卖也是不能变现的,就算抵押了,拿出来的钱是无法投资股市和房产的。就算可以投,二套房首付60%,贷款利率也一直比较高。…